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Lo tienes explicado también por escrito, justo aquí abajo.
Enhorabuena… pero todavía no está
Por fin llega el día en que pagas la última letra de tu hipoteca. Y piensas: ya está, ya no tengo que pagar nada más, la propiedad es mía, ya no existen cargas y podría venderla cuando quisiera.
Pues no.
Es cierto que ya no le debes nada al banco. Pero tu vivienda no está libre de cargas y todavía no podrías venderla.
¿Por qué pasa esto?
Cuando terminas de pagar, el banco, como ya no le debes nada, se olvida de ti.
De la misma manera que cuando compraste fuiste al notario para que hiciera las escrituras de la hipoteca y eso se anotó en el Registro de la Propiedad, ahora te toca a ti, como propietario, terminar de limpiar esas cargas. Nadie lo va a hacer por ti.
Los tres pasos
1. Certificado de libre de deuda
Vas a la entidad bancaria donde tenías la hipoteca y lo solicitas.
Coste: ninguno. Plazo: entre 1 y 7 días.
2. Escritura de cancelación
Con ese certificado vas al notario que tú elijas para que haga las escrituras de cancelación de deuda.
Coste: los honorarios del notario. Plazo: entre 3 y 5 semanas.
3. Registro de la Propiedad
Con esas escrituras acudes al Registro de la Propiedad donde esté ubicado el inmueble, para que hagan desaparecer de las anotaciones registrales esa carga.
Coste: los honorarios del registrador o registradora. Plazo: entre 2 y 3 semanas.
Por qué no conviene dejarlo para más adelante
No existe un plazo legal para hacer esta limpieza. Pero yo, a título personal, te recomiendo que la hagas justo después de pagar la última letra.
¿El motivo? Que la entidad financiera con la que hiciste la hipoteca puede haber desaparecido. Y el día que quieras vender y necesites ese certificado de libre de deuda, ¿a qué banco vas a ir a pedirlo?
Porque sin ese certificado el notario no puede cancelar la hipoteca. Y sin las escrituras de cancelación no puedes ir al registro a que desaparezca la carga. Y necesitas estar libre de cargas para poder vender.
Habría formas de solucionarlo, pero se complica mucho, tanto en tiempo como en dinero.
Lo mejor que puedes hacer
Ya que estás acostumbrado a prescindir de una cantidad todos los meses para la hipoteca, plantéatelo así: tendrías que pagar alguna letra más en concepto de honorarios de notario y registrador, y a cambio dejas tu propiedad totalmente limpia de deudas y lista para vender.
Si estás en esta situación y quieres que le echemos un vistazo antes de mover nada, cuéntame tu caso.
Transcripción completa del vídeo
Y por fin llega el día en el que pagas la última letra de tu hipoteca. Y piensas, bueno, ya está, ya no tengo que pagar nada más, la propiedad es mía, ya no existen cargas y podía venderla cuando quisiera. Bueno, no. Realmente es cierto que ya no le debes nada al banco, pero no está libre de cargas y no podrías venderla todavía.
¿Qué ocurre? Que normalmente cuando tú terminas de pagar al banco, el banco como ya no le debes nada se olvida de ti. De la misma manera que cuando tú compraste esa propiedad fuiste al notario para que hiciera unas escrituras de la hipoteca y eso se anotó en el registro de la propiedad, ahora es cosa tuya que eres el propietario o la propietaria quien tiene que terminar de limpiar esas cargas. ¿Y cómo se hace eso?
Tenemos que dar tres pasos. El primero es ir a la entidad bancaria donde teníamos esa hipoteca para solicitar un certificado de libre de deuda. Esto no nos cuesta dinero, pero sí nos costará entre 1 y 7 días que nos lo puedan facilitar En el momento en que el banco nos entrega ese certificado Con ese certificado vamos al notario de nuestra elección para que haga unas escrituras de cancelación de deuda Y eso nos costará los honorarios del notario más entre 3 y 5 semanas Una vez que tengamos las escrituras de cancelación de esa hipoteca con esas escrituras iremos al registro de la propiedad donde se ubique ese inmueble para que hagan desaparecer de las anotaciones registrales esa carga que queremos limpiar. Eso nos va a costar los honorarios del registrador o registradora y un plazo normalmente entre dos y tres semanas.
De manera que una vez que hemos terminado de pagar la última letra de la hipoteca, aunque es cierto que no existe un plazo para hacer esta limpieza de la hipoteca, yo a título personal sí que te recomiendo que lo hagas después de haber pagado la última letra. Porque podría darse el caso de que la entidad financiera con la que tú hiciste la hipoteca haya desaparecido. Entonces, el día que tú quieras vender y necesites ese certificado de libre de deuda, ¿a qué entidad financiera vas a ir para que te la dé? Porque sin ese certificado el notario no puede cancelar la hipoteca y sin esas escaturas de cancelación de hipoteca no podrás ir al registro para que desaparezca la carga.
Y necesitas estar libre de cargas para poder venderlo. habría formas de solucionarlo pero se complica mucho tanto en tiempo como en dinero así que lo mejor que puedes hacer es que ya que estás acostumbrado a prescindir de una cantidad mensual para la hipoteca, bueno pues tendrías que pagar alguna letra más en concepto de honorarios de notario y de registrador para poder limpiar totalmente de deudas tu propiedad y poder venderla espero que tengas un día muy bonito, un saludito y hasta prontito, chao
Charo Carracedo
Agente inmobiliaria colegiada · APIVA 378 · RAICV 4029
Licenciada en Ciencias Empresariales y Derecho. Máster de 600 horas en Agente Inmobiliario con matrícula de honor, más de 300 horas de formación en inversión y otras 300 en subastas. Más sobre mí.
